信息化的全面实施使得银行在面对洗钱也能冷静应对。
在谈到西安地区金融系统反洗钱时，商业银行陕西分行信息中心副主任张平表示，信息化在许多单位做为提高效率和简化工作的工具，而金融系统的信息化应该说走在全行业的前面，在换兑业务、存取业务、数据库整理以及数据安全、电子安保等方面都离不开信息化。可以说金融系统的信息化，不但体现了国家信息化的发展现状，还起到杜绝金融系统方面的各类高科技手段的金融犯罪，比如“洗钱”。
高科技犯罪纷扰金融系统
21世纪，中国金融业已不单是为工商企业提供单纯的存、贷、汇服务，金融系统在传统业务基础上不断推出新的金融品种和金融工具，突破了传统的手工操作，基本实现了金融电子化。随之电子货币将迅猛发展，畅行在网络交易和电子交易中；银行的经营理念将发生根本转变，银行将从主要靠存贷利差获取收入，转向靠为客户提供优质金融服务获取效益；银行将不再单纯地追求铺点设摊式的外延扩张，而是更加重视和依靠现代信息技术、网络环境等。伴随着金融业的迅猛发展，金融方面的问题也随之而来。
西安商业银行信息处刘经理谈道，金融监管的信息化、现代化、国际化将成为中央银行维护金融秩序、规范金融市场、防范金融风险的重要手段。洗钱在金融系统越来越常见，商业银行是靠信用立足的，若商业银行为洗钱分子所利用而被揭露，公众就将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，那将严重动摇银行的信用基础。
针对洗钱的存在，金融系统一直在进行反洗钱的工作，并在策略上、手段上不断进行新的调整，但通过金融机构洗钱的方法很多，又有一些具有专业技能的人员，巧妙利用制度漏洞进行洗钱活动，给反洗钱工作带来难度，因此需要新的反洗钱方法出台。
反洗钱信息化随需而动
张平在谈到洗钱经常利用的手段时透露，利用空壳公司洗钱，即洗钱者往往将黑钱与公司的销售收入混在一起存入银行，再通过纳税变成合法收入，借以逃避司法机关的追查。而作为货币管理机构，金融机构所提供的各种服务都可被用来进行洗钱。张平介绍，目前国家的监管主要体现在对于大额资金、可疑外汇资金、可疑交易行为等与洗钱相关的行为做相应的规则和定义。比如，央行规定人民币交易的可疑行为包括15条，如个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出等。
西安民生银行电脑部的技术人员曹伟认为，信息化是一个比较泛的概念，在日常的工作中为我们提供了有效的工作路径，规范的操作模式和制度化，但在反洗钱的具体运用上，金融系统还须有专门的软件和程序。他表示，反洗钱工作需要一套“可发展”的监测系统。TMT是一个参数化和智能化的平台，可以方便灵活地改变和增加新规则，并通过自定义规则和标准，灵活监控可疑交易，TMT是一个可发展的反洗钱工具平台。
据了解，TMT是以“一个《规定》和两个《办法》”为基础进行设计研发的，完全符合人民银行和外管局的具体要求。并且除了可以监测带有明显特征的5类大额本外币交易、15类人民币可疑支付交易和33类可疑外汇现金和非现金交易外，还可以对中国人民银行和国家外汇管理局无法完全列举的可疑交易情形进行自定义。TMT可以对各种可疑交易监测规则进行敏感性调整和增添新的监测规则，以满足中国人民银行和国家外汇管理局随着反洗钱工作的深入开展而对可疑交易报告的标准及其他交易行为可能做出的调整。曹伟表示，TMT在西安的银行机构中基本上得到实施，这只是一个开始，反洗钱应该是一个动成长的过程，比如在美国，其财政部设立了金融犯罪情报中心，与全美各金融机构数据库、金融监管机构数据库联网。借助该网络，调查人员能轻松查到某个人的金融记录、商业合同、雇主姓名、资产数额等数据信息。经过整理、分析，就可以勾画出被调查对象的所有经济交易的清晰脉络，从而为调查提供线索。