2013年有两件互联网金融创新的大事发生，一件是余额宝的崛起，另一件是虚拟币(如比特币)的暴涨。
先来看余额宝，余额宝本质是货币基金，其实这没什么新鲜的，货币基金早就有了，此前一直就不温不火。可现在它和支付宝绑在一起，立马就火了。据说余额宝用户规模已经超过了股民。余额宝客户数是8100万户，而股市整整23年来，股民总数也就6700万人。余额宝才8个月规模就超过了23年的股市。
虚拟币市场走的路线同余额宝差不多，既然是投机，那么传统的投机方式很多，比如做外汇、做白银、做农产品，甚至是去澳门赌博，但是没有任何一种投机方式比虚拟币炒作更方便了。没有涨跌停限制，一天24小时都可以玩。开个户甚至连表格都不需要填，身份证也不用带，还有什么比这种投机更方便?
互联网金融的本质就是大幅降低了服务成本，使得原本几乎无利可图的微小客户可以达到“集腋成裘”的效果。所以也有人说，互联网金融就是“屌丝经济”，得屌丝者得天下。
余额宝和虚拟币是互联网金融的两个侧面，前者面对保守投资者，后者则面对激进投机者。那么自然而然，我们会想到，互联网金融创新对传统的公益项目会不会带来新思维?除了投资和投机之外，对于想要献爱心的人有没有帮助?答案当然是有!这就是本文想要介绍的主题——云边公益项目。
我们先来看看传统的公益项目有哪些问题，首先是不透明，这是群众抱怨最大的问题，好心人只知道捐钱，但是钱最终到了谁的手里?中间有没有人揩油?这些信息都不知道。特别是郭美美事件发生之后，人们对于传统公益基金的信心到了冰点，很多人一想到慈善就会联想到腐败，虽然并没有特别可靠的证据表明这两者存在联系，可是信任一旦被推倒就很难重建了。
除了不透明之外，还有个问题是用户参与意愿不高。曾经有心理学家做过这样一个实验，先告诉被试者说：非洲目前正遭遇饥荒，有近十万人处于饥饿状态，请问你是否愿意捐一点钱?心理学家再告诉另一批被试者说：非洲目前正遭遇饥荒，有很多人处于饥饿状态，其中有一个叫XX的小女孩父母都饿死了，现在全家只剩下她和弟弟两人，请问你是否愿意捐一点钱给她?
研究发现，人们更加愿意为某个特定的人捐款，对他们来说，十万人处于饥饿状态虽然很可怜，但这只是一个统计数字，而那个叫XX的小女孩父母都饿死了，真是太可怜了。换言之，某个具体的人更能让我们动恻隐之心。可问题是，那些真正需要帮助的人，他们实在没有能力让别人注意到他们。而少数懂得发动媒体的人，争取到了过多的关注，甚至超过了他自身所需，于是爱心款被白白浪费。
传统的慈善基金采用了批发+零售的模式，即，先从爱心人士手中将资金批发过来，然后再自行组织分发到需要的人手里去。在一对一帮扶成本很高的情况下，这种模式是可行的。但如果我们能够将一对一帮扶的成本大幅度的降低，那么爱心人士和需要帮助的人自行就可以配对成功，那么我们就不再需要一个中间人了。
云边公益项目让需要帮助的人和爱心人士直接在网上配对，并由专人来负责审核真实性。爱心人士可以直接选择把钱捐给谁，这个钱别人是动不了的。如下图所示：
每个项目标明了资金需求人是谁?总共需求多少钱?监督人是谁?目前已经募集到多少钱?等等信息。这些信息有助于爱心人士做出合理选择，人们自己会判断谁的事情更紧急，谁更需要帮助，谁看上去似乎不靠谱。
为了让这个项目能够活下去，网站还提供盈利性的导航网址站服务，导航网址站的全部收益将平均分发给每个用户，用户的收益可以选择直接捐赠或是购买公益扶贫的产品。
互联网金融与慈善相结合，能否重建中国人对慈善的信心?我想，关键是信息能否做到公开和透明，当大家都知道自己的钱去哪儿了，我们会发现其实中国人非常有爱心。