所谓普惠金融,是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。“普”是指人人可得,“惠”是指惠及百姓。
“普惠金融”这一关键词已经连续三年出现在政府工作报告之中,也被写入“十三五”规划,成为金融行业未来发展的重要着力点。正如一些国有大行掌舵人喊出的“银行不做普惠金融就没有未来”、“未来的银行业是得草根者得天下”。很显然,发展普惠金融、实现普惠金融,已是金融市场当前面临的最重要的课题。
来源:Fintech发现
传统金融机构已经觉醒,那么,素来便有着“普惠”情结的互联网金融平台又怎能少得了呢?
为此,《金融理财》杂志社联合微信公众平台“Fintech发现”策划了“普惠金融10人谈”的专题,看看互联网金融平台高管眼中的“普惠金融”是什么样的?
本期为“Fintech发现”独家对话“紫马财行创始人、CEO唐学庆”
如果不是了解他,你可能基本不会想到这位年龄30出头,身穿修身立领的中山装,带着一架复古圆框的眼镜,文雅中略带着书生气息的人是一个互联网金融公司创办者和掌舵者;
如果不是从公司内部人员口中得知,你可能更不会想到这位看起来温文儒雅的年轻人竟然还有着拥有一长串的名誉头衔,中国创投委常务理事、“推动中国创投行业新发展十大杰出人物”、“中国品牌建设十大杰出企业家”、“2017新经济年度人物”、“2018中国创新经济年度贡献人物”……
当然,成功从来都不是偶然的。曾先后任职于中信集团、招商局集团、亿阳集团等旗下公司的重要职位,到在2005年-2013年间多次成功联合投资传统优势产业和电子商务产业,一路走来,唐学庆创造了他人生的多个“不可能”,在资产投资管理以及风险投资、TMT领域积累了丰厚的创业经验,并有着独到的见解和深刻的理解。2015年,在互联网金融浪潮下,唐学庆创办了紫马财行。而彼时,他所创立三年的紫马基金已经经营了三年,在业内颇负盛名,并多次荣获国内十佳母基金的声誉。
在谈到紫马财行未来的发展之时,唐学庆表示,“不忘初心,方得始终”。未来,紫马财行将继续践行普惠金融的理念,应用大数据、云计算、人工智能等技术力量构建信用生态体系,为用户提供专业化、个性化、多元化的金融服务。”
——Tech君手记
以下为现场对话
1、Tech君:您眼中的“普惠金融”是什么样的?
紫马财行创始人、CEO唐学庆:2015年,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,给“普惠金融”下了一个定义:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。《发展规划》实施五年来,我国普惠金融基础金融服务覆盖面不断扩大,薄弱领域金融可得性持续提升,金融服务的效率和质量明显提高,金融扶贫攻坚成效卓著,金融基础设施和外部环境逐渐改善,建设成果显著。
在传统金融行业沉淀积累数十年后,我果断转型到互联网金融领域并创立了紫马财行,一直以来,我都是普惠金融积极的实践者,因为在我看来,“以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务”与紫马财行所坚持的“让每一分钱发挥价值”的总目标是一致的。紫马财行致力以“互联网科技、人工智能、大数据风控”等技术力量构建信用生态体系,为用户提供专业化、个性化、多元化的金融服务。过去三年,紫马财行累计服务普惠金融重点服务对象近百万人,没有让一位出借人遭受损失。
让更多没有充分享受金融服务的普通百姓享受到必要的金融服务,互联网金融在一定程度上实现了金融可得性。当然,普惠不是慈善,普惠金融之“惠”应在双方“可负担”的基础上,只有尊重基本的市场规律,普惠金融事业才能可持续发展。
2、Tech君:作为一家互联网金融平台,在帮助小微企业解决融资难、融资贵以及服务三农、精准扶贫等方面都有哪些方式呢?目前,贵平台主要在做哪些与普惠金融相关的事?能否谈谈具体案例?
紫马财行创始人、CEO唐学庆:作为一家具有高度社会责任感的互联网金融平台,紫马财行始终兼顾合规运营与技术创新,积极践行普惠金融,在服务三农、扶持中小微企业、布局消费信贷等方面做了许多尝试,比如:精准扶贫。2016年6月,紫马财行与洛川美域高生物科技有限责任公司、延安果品营销协会达成战略合作布局农业供应链。洛川果业是延安当地重点扶持的特色农业,而洛川美域高是延安苹果产业中杰出的佼佼者,此次战略合作,紫马财行借助互联网信息技术力量,为延安果业提供资本助力,全面加强了自身在农村金融市场的覆盖和服务力度。
扶持小微企业。作为一家综合性互联网金融平台,紫马财行通过与担保公司、小贷公司合作,充分发挥自身流量优势和信息中介的职能,为解决小微企业融资难问题提供强大助力。比如在供应链金融领域,紫马财行选择与上海摩贝进行合作,针对摩贝网上下游化工企业的优质债权提供融资服务,双方充分发挥各自资源优势,共同搭建投融资服务桥梁,合力构建化工行业供应链金融服务闭环。
个人消费信贷。紫马财行降低了供应链资产的比重,提高了消费信贷的资产占比,主要面向教育、医美、3C等消费信贷场景,除了与米么金服、融360等优质资产合作,紫马财行也一直在开发布局自己的消费信贷产品,提升平台核心竞争力和盈利能力,将更多的消费利益让渡给平台用户。
一直以来,紫马财行以优质服务为导向,以金融科技为驱动力,致力成为一家“小而美”的精品互联网金融信息中介服务平台,通过手机APP实现出借端和借款端的投融资需求的对接,在风险可控的基础上,满足更多用户的金融服务需求。
3、Tech君:您认为,目前实现普惠金融最大的问题是什么?解决措施是?
紫马财行创始人、CEO唐学庆:目前,实现普惠金融最大的壁垒是金融服务缺口。今年10月初,中国普惠金融研究院发布了重要阶段成果——《攻坚“最后一公里”——中国普惠金融发展报告(2018)》,报告将制约普惠金融服务难以突破最后一段距离去触达边缘群体的问题,形象比喻为“最后一公里”,这“最后一公里”金融服务缺口,可以说是普惠金融面临的全球性难题。
报告指出,“最后一公里”问题具有几个特征:空间距离远、金融服务不足、客户能力不足、金融环境不给力等。最容易理解的是,金融服务商与普惠金融服务对象的空间距离远,基础金融服务覆盖面不足,交通及时间成本高。其次,从供应金融能力来看,金融服务商多提供的是产品导向的金融服务,很难完全贴合服务对象的生产生活需求。最后,需求方金融能力相对较弱,金融素养、技能不足,金融意识、行为更与最佳金融利益相悖,难突破。
这一问题的解决不仅需要多方合力,也要求金融服务商具备依据实际情况制定相应的业务模式的创新能力,我认为,紫马财行运营中采用的互助模式、数字模式和供应链模式,或将能为解决金融服务缺口问题提供有价值的经验。”
4、Tech君:请您畅谈下互联网金融平台在普惠金融这条道路上的发展趋势与未来?
紫马财行创始人、CEO唐学庆:近年来,政府为扶持普惠金融发展,在政策、差异化监管和财税等方面制定了一系列扶持政策,各金融机构和市场主体推出了创新性金融产品服务,在相关部门和地方政府的推动下,发展普惠金融所需的各类基础设施逐步完善起来,有利于普惠金融发展的生态环境逐渐成熟。坚持发挥市场在金融资产配置中的决定性作用,将为未来的普惠金融事业提供巨大动力。
紫马财行实实在在享受了互联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技手段运用所带来的好处:有效提升了平台服务覆盖率,降低了平台服务的门槛和运营成本,在精准识别客户、贷前信审等方面发挥了重要作用。整个行业莫不如是。因此,大力发展数字普惠金融,或将成为更多互金平台转型升级的首选。