额度“场景化”、交付“无卡化”,刷新极致客户体验
招行信用卡此次核心系统升级是划时代的一步,系统不是简单平移,而是完全异构,技术框架、业务架构、数据结构等都迎来“涅槃”。异构后的系统更加smart,从而迎来客户体验面的提升,在客户最关心的额度上,招行信用卡核心系统3.0通过“额度定向授信定向使用”及“实时判断资格秒级提额”两大创新举措,实现额度“场景化”。一是业内首创更灵活的网状额度架构,为“消费分期场景额度”提供支持。举例说,客户固定额度是A万元,但可领取特定消费场景,如天猫等头部商家的专属分期额度B万元,之后在这些商家办理信用卡分期购物时,系统会优先使用B万元专属分期额度。二是打造实时判断资格秒级提额功能,这也是额度场景化的点睛之笔。“比如当客户想分期购买手机,信用卡额度却不足时,我们的系统会实时判断客户信用等级,在App收银台经客户确认后即可提额,即时满足他们的消费需求。”招行信用卡技术经理透露。
此外,招行信用卡顺应“无卡化”趋势,依托3.0的升级为客户提供极致的发卡交付体验。不仅实现了实体卡与电子卡的无缝衔接,更是主动剪去了信用卡,将信用卡电子化,大幅提升了信用卡的便捷性、时效性与安全性。客户可根据需求选择卡片交付介质:可选择实体卡或电子卡。电子卡无实体介质,可立即开卡绑定使用,不仅客户体验更加便捷顺畅,还通过生物识别、动态CVV2安全码等技术进一步保障了客户的用卡安全。后续若有实体卡需求,亦可随时申领,无需重新绑卡。这是对传统实体卡交付模式的打破,与时俱进,一张数字化的电子卡,让客户彻底告别烦琐与等待。
核心技术自主可控,七千万活跃客户无感切换
核心技术更自主可控,客户切换体验更平滑顺畅,也是此次招行信用卡核心系统升级的看点。据了解,此次核心系统实现self-controllable,新系统的运行依托于招行自主研发的金融交易云平台,并对账务管理架构进行全面升级,让账务管理进一步精细化,支持更细颗粒度的余额统计和分类管理,这意味着产品设计、资产管理能力、数据分析和应用能力等均得到飞跃,运营优势进一步扩大,从系统化迈向智能化。招行信用卡在实施中引入的 “动态跟账”更是业内异构系统升级的首创,为行业超大系统升级探索出一条新路,通过系统化实现新旧系统处理结果的分析比对,基于大数据平台进行差异的自动化归类,从而实现了投产后的低缺陷率,充分保障上线投产后的功能正确性。
在此次系统更迭过程中,还充分考虑了客户体验损失的最小化,做到表面波澜不惊,内核焕然一新。“种种挑战交织在一起,如同要将一班高铁上熟睡的乘客,搬到并行飞驰的另一班上去。”招行信用卡技术人士坦言。为让如此大规模的客户无感切换,招行采用了“先外围,后核心”的整体方法论。其实早在2017年,招行信用卡就启动了外围系统的升级改造,当外围更新完毕,再进行核心系统的升级。这样“分步走”稳扎稳打的模式,有效屏蔽核心系统的变更对业务运营流程的影响,即使在双11等极限业务场景都安然无恙,客户面几乎无感知,更加smooth。
核心系统升级相当于给正在跳动的心脏,做一场不停摆的换心手术。3.0的成功升级,让招行信用卡站上了数字化转型的新起点。核心系统升级完毕只是一个开始,后续业务流程的重塑、用户运营和场景生态搭建将随之而来。“等平稳迭代窗口期过后,我们也将逐步释放新系统的各种新特性,更好满足客户需求;同时,将从底层打通服务过程中潜在的断点和痛点,进一步保障消费者权益,为客户创造价值。”招行信用卡相关人士表示。